הבנק המעניק לכם את הלוואת המשכנתא לטובת רכישת דירתכם ממשכן לטובתו את הנכס כך שהוא יהיה רשאי למוכרו ולקחת את כל כספו חזרה במידה ולא תעמדו בכל תנאי ההחזרים שנקבעו בעת מתן ההלוואה. אם כך, מדוע אנו נדרשים להוסיף ביטוח משכנתא? כמה תשובות לשאלה. ראשית, חשוב להבין כי הבנק לא שש למכור את הנכס הממושכן לטובתו ולקבל את כל כספו חזרה, במידה והוא יצליח למנוע את המצב הזה, הוא ישמח לעשות זאת. שנית, מה קורה אם שווי הנכס יורד עקב פגיעות רעידת אדמה, נזקי מים, נזקי טרור או מכל סיבה אחרת? אם ערך הדירה ירד בצורה משמעותית עד כדי ששוויה יהיה נמוך מסך ההלוואה שהבנק העמיד לרשות הלקוח, גם אם הבנק ינסה למכור את הדירה ולקבל את כל כספו חזרה הוא לא יצליח. לכן, כל מבקשי הלוואת המשכנתא לטובת רכישת נכסים נדרשים להוסיף גם ביטוח משכנתא הכולל שני מסלולים מרכזיים.
ביטוח חיים למשכנתא – מבטיח לבנק כיסוי במקרה מוות של הלווה טרם סיום החזרי הלוואתו
המסלול הראשון של ביטוח המשכנתא כולל ביטוח חיים ללווה על סך סכום ההלוואה שלקח מהבנק. מסלול ביטוח משכנתא אונליין הכולל ביטוח חיים נועד לבטח את כספי הבנק במידה והלווה נפטר טרם הספיק לסיים את הלוואת המשכנתא שלו. ביטוח משכנתא אונליין במסלול זה נועד על מנת למנוע את העברת החוב ליורשיו של הלווה שכלל לא בטוח יצליחו לעמוד בו מבחינה כלכלית. אז איך זה עובד אתם שואלים? מאוד פשוט. הלווה צריך לבטח את חייו בסכום של הלוואת המשכנתא. כלומר, במידה ואדם לקח הלוואת משכנתא בסכום של מיליון שקלים, הוא יידרש לבטח את חייו כך שאם ימות בטרם סיומו את כל שנות ההחזרים, חברת הביטוח תשלם לבנק את מלוא הסכום שהוא נשאר חייו. מסלול זה מבטיח לבנק כיסוי על כספו גם במצבים קיצוניים של מוות בטרם עת, מה שמוריד את הסיכון בהלוואה ומאפשר לבנק להעניק תנאים טובים יותר (ככל שהסיכון בהלוואה גבוה יותר, כך תנאי ההלוואה יהיו פחות אטרקטיביים).
ביטוח מבנה הדירה – מבטיח לבנק כיסוי גם במקרה של ירידת ערך הדירה בצורה משמעותית
המסלול השני לו אתם נדרשים בעת בחירת ביטוח משכנתא אונליין הוא מסלול המבטח את מבנה הדירה. כפי שציינו מעלה, הבנק אמנם ממשכן לרשותו את דירתכם עד שלא תסיימו לשלם את מלוא החזרי המשכנתא, אך במידה וערך הדירה ירד משמעותית ושוויה הוא פחות מסך ההלוואה שניתנה ביד הלווה, במידה והלווה לא יעמוד בכל תנאי ההחזרים, לא תהיה אפשרות לבנק לקבל חזרה את כל כספו, בשל העובדה הפשוטה כי גם אם הוא ימכור את הדירה, ערכה שווה פחות מסך ההלוואה. ביטוח משכנתא אונליין הכולל ביטוח מבנה מאפשר לבנק לבטח את כספו גם במקרי ירידת ערך הדירה עקב פגיעות רעידת אדמה, פגעי טרור, נזקי מים ועוד שלל מצבים שונים. שני המסלולים הללו של ביטוח משכנתא אונליין גם יחד, מבטיחים כיסוי מלא לבנק כך שהוא יכול להיות סמוך ובטוח שהוא יקבל את מלוא כספו חזרה בכל מצב. אך רגע לפני שאתם מקבלים הצעה לביטוח משכנתא ובוחרים את הביטוח הטוב והמתאים ביותר עבורכם, ישנן עוד מספר נקודות חשובות שכדאי שתכירו. פורטל הביטוחים הגדול בישראל מעניק לכם את כל המידע החשוב ביותר אודות ביטוח משכנתא אונליין כך שתצליחו לבחור נכון את ביטוח המשכנתא המיטבי עבורכם.
תנאי ההלוואה משפיעים באופן ישיר על עלות ביטוח משכנתא
אחת הנקודות החשובות ביותר שחשוב שתכירו טרם בחירת ביטוח משכנתא אונליין היא אופן חישוב עלות הביטוח. בדומה לבנקים אשר מעניקים תנאי הלוואה טובים במיוחד להלוואות שמוגדרות בסיכון נמוך ודורשים תנאי הלוואה ירודים להלוואות המוגדרות בסיכון גבוה, כך גם חברות הביטוח. אז מהם הגורמים המרכזיים המשפיעים על עלות ביטוח משכנתא אונליין? שני גורמים מרכזיים כאשר הראשון הוא תנאי ההלוואה והשני הוא פרופיל המלווה מבחינה בריאותית. הגורם הראשון משפיע באופן ישיר על עלות ביטוח משכנתא אונליין בשל העובדה הפשוטה כי הוא המדד הטוב ביותר לסיכון אי עמידה בהלוואה. במידה ותנאי ההלוואה נוחים במיוחד עם החזר חודשי נמוך משמעותית מההכנסה הפנויה של הלקוח, הסיכויים שהלקוח לא יעמוד בתנאי ההחזרים החודשיים נמוך במיוחד, מה שמוגדר על ידי חברות הביטוח כביטוח משכנתא אונליין ברמת סיכון נמוכה. מנגד, במידה וסך ההלוואה גבוה במיוחד וסך ההחזרים החודשיים מתקרב לסך ההכנסה הפנויה של המלווה, חברת הביטוח תחשוש למצב בו הלווה לא יעמוד במלוא ההחזרים החודשיים כפי שנקבעו במועד ההלוואה, מה שיגרום להעלאת עלות הביטוח.
פרופיל בריאותו של הלווה משפיע אף הוא על עלות ביטוח משכנתא
הגורם השני אשר משפיע אף הוא באופן ישיר על עלות ביטוח משכנתא אונליין הוא פרופיל בריאותו של הלווה. פרופיל בריאותו של הלווה מאפשר לחברות הביטוח להעריך את רמת הסיכון שהוא יסיים את חייו טרם השלמת מלא החזרת הלוואת המשכנתא, מה שבעצם יאלץ אותם להשלים את החזרי ההלוואה במקומו. בין כלל הסעיפים הנבדקים באשר לפרופיל בריאותו של הלווה ניתן למנות את גיל הלווה, מצבו הבריאותי, מחלות כרוניות, עישון ועוד. בעזרת בדיקה קפדנית של כלל הנתונים הללו ועוד רבים נוספים באשר לפרופיל בריאותו של הלווה, חברות הביטוח ידעו להעריך האם קיימים סיכויים גבוהים לכך שהלווה יסיים את חייו לפני סיום החזרי הלוואת המשכנתא או לא. ככל שרמת הסיכון תוגדר גבוהה יותר על ידי חברת הביטוח כך ביטוח משכנתא אונליין יעלה יותר. פורטל הביטוחים הגדול בישראל מעניק לכם את כל המידע הפרקטי והרלוונטי ביותר באשר לכל שלבי ביטוח משכנתא אונליין כך שתוכלו לדעת בדיוק מה הם הגורמים המשפיעים על עלות הביטוח שלכם.
כך תצליחו לבחור נכון – כמה טיפים מעשיים שאתם חייבים להכיר
לאחר היכרות עם כלל המסלולים של ביטוח משכנתא אונליין וכן עם הגורמים המרכזיים אשר משפיעים על המחיר, חשוב שתכירו כמה טיפים חשובים שיסייעו לכם לקבל הצעה לביטוח משכנתא מחברות הביטוח הטובות והמומלצות ביותר במחירים האטרקטיביים. ראשית, חשוב לערוך רשימה מסודרת הכוללת כמה שיותר חברות ביטוח המעוניינות להעניק ביטוח משכנתא אונליין. רשימה זו תאפשר לכם לערוך כמה וכמה פעולות סינון והשוואה בין כלל המועמדים כך שבסוף תצליחו לבחור את החברה המומלצת ביותר במחירים האטרקטיביים. בשלב הבא, עליכם לקרוא כמה שיותר מידע וחוות דעת אודות החברות ברשימה שלכם, כך שתוכלו לסמן את החברות המומלצות והטובות ביותר. כעת, כל שנותר לכם הוא ליצור קשר עם החברות המומלצות ביותר ולקבל הצעת מחיר אודות ביטוח משכנתא אונליין בהתאם לתנאי ההלוואה ולפרופיל הבריאותי שלכם. פורטל הביטוחים הגדול בישראל לוקח אתכם יד ביד אל עבר ביטוח משכנתא אונליין מחברות הביטוח המומלצות ביותר ובמחירים האטרקטיביים ביותר.
פורטל הביטוחים הגדול בישראל
דרך מנחם בגין 156, ת”א 6492108
טלפון: 073-272-5261
www.2bit.co.il
אנו מכבדים זכויות יוצרים ועושים מאמץ לאתר את בעלי הזכויות בצילומים המגיעים לידינו .אם זיהיתם בפרסומנו צילום אשר יש לכם זכויות בו , אתם רשאים לפנות אלינו ולבקש לחדול מהשימוש באמצעות המייל info@rgg-news.co.il
